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美元宣告利率最高衝上4.1% 利變保單轉夯 金管會5示警 |
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大型壽險近三個月積極拉高美元保單宣告利率,8月一向淡定的富 邦人壽調升,台灣人壽也連二個月拉高,市售美元保單宣告最高維持 7月的4.1%,近三個月,前六大壽險就有五家,即國泰、富邦、南山 、凱基、台灣等壽險,拉升美元利變保單的宣告利率。
各壽險積極拉高宣告利率,主要是為了「搶現金」大作戰,因應美 元保單解約金需求,在強力推動下,利變保單銷售升溫,今年全年可 能比去年的2,693億元增加。
金管會1日祭出五大提醒,即宣告利率不等於投報率且不保證、不 以宣告利率作為投保唯一考量、解約恐會損失、利變保單未必符合每 位保戶投保需求等;且要求壽險不得以調升宣告利率或投資作銷售訴 求。
6月國壽帶頭調升宣告利率、美元最高到4.05%,7月台灣人壽再拉 上4.1%,8月多家壽險停戰,但主推分紅保單的富壽卻動了,8月調 升共189張保單的宣告利率,美元最高維持在3.9%;台壽1日亦宣布 再調升,8月共調升132張保單,美元保障型最高為4.1%、儲蓄型3. 15%,新台幣保障型到2.7%、儲蓄型到2.55%,是連二個月調整。
6月利變保單銷售已升溫,賣出273億元、近五個月新高,新契約保 費占率回到4成,逾9成來自利變壽險,6月賣270億元,也是近5個月 新高。
金管會對壽險業重申,不得以提升宣告利率作為市場競爭手段,保 單不得單獨以宣告利率或報酬率等與其他金融商品比較;亦提醒消費 者宣告利率僅適用一個月或一年,並不是保證或固定的利率,亦不等 於保單投報率,所以不要以宣告利率作為投保唯一考量,若不適合自 己,解約時恐被收解約金,外幣保單要兌回新台幣還有匯率風險。
保險局副局長蔡火炎表示,各壽險公司的宣告利率政策,是要依照 各公司內部區隔資產的投報率、平穩機制等來訂定,只要各公司按照 規定,拉高宣告利率並沒有問題,金管會也不會有特別意見,近期亦 未見有壽險違規。
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