受到美國聯準會利率政策影響，公股銀行表示，上半年客戶最愛的 財管商品，包括美元債券、債券型基金、平衡型基金，大多有固定收 益、進可攻退可守的優點，其中，高資產客戶則更著重於商品所衍生 的稅賦問題，以及資產傳承等。 高資產財管成績優異的合庫銀行指出，上半年美國聯準會降息趨勢 不變，投資人情緒樂觀，帶動金融市場正向發展。受歡迎的商品例如 境外債券具穩定債息與未來資本利得空間可期等優點、基金商品提供 多元投資選擇，透過定期定額更可達到分散風險的成效；保障型、增 額型及還本型等傳統型壽險商品則可協助客戶建構財富管理、資產配 置的安全網，都相當熱銷。 高資產戶除一般理財商品創富外，還有守富及傳富需求，因此高保 障的保險商品與具稅負優勢的結構型商品為其首選。 兆豐銀行說明，上半年財管手收大幅成長，近年來由於美國不斷升 息，美元債券收益率創15年新高，帶動該商品熱銷，且商品架構簡單 ，定期配息、到期還本，現金流明確，並確保未來穩定的高固定收益 等優點，深獲投資人喜愛，另外，選擇投資等級等高信用評等的債券 更可降低投資風險。 考量到商品所衍生的稅賦問題，高資產客戶偏好投資隸屬於海外市 場的金融商品，例如海外債、境外結構型商品等商品，以及採分離課 稅的外幣結構型金融債券。 第一銀行認為，因預期聯準會下半年降息機率高，投資人把握獲取 未來資本利得的機會，債券型基金最受到該行客戶的青睞。平衡型基 金則因在市場震盪時可發揮進可攻、退可守功能，亦受同時想握有美 股與科技股的投資機會與債券的固定收益的穩健型投資人好評。 一銀高資產客戶聚焦投資等級國外債券及中長天期保本結構型商品 ，主因聯準會降息前提早鎖定較高利率，並透過結構型商品的逆浮動 利率等架構為客戶爭取收益增值空間，講求資產保值後才注重資產增 值。 土地銀行強調，分紅保單也受到客戶歡迎，不論是現金流型或保障 型，其分紅架構可設計較佳的還本率及保障倍數，具有產品競爭力。
