打造完整退休保障 業者授三招 可善用保單顧老本、顧醫療、顧照護，除了退休金，身體健康與人際關係都需兼顧 根據最近一次精算報告，勞保若不改革，勞保基金預計在2028年破 產，雖有政府信心喊話，但壽險業者建議，想要安穩退休還是要靠自 己，可善用保單顧老本、顧醫療、顧照護，且退休生活不只有退休金 重要，身體健康與人際關係也都要顧。 台灣人壽建議三招，一是顧老本，建議善用時間複利的效果，越早 準備退休金，越能達到理想的退休目標，在有工作收入時，就提早為 老後啟動儲糧；二是顧醫療，國人平均壽命延長，衛生保健觀念增強 ，根據主計處統計，從家庭消費支出結構來看，醫療保健支出已連續 五年高於食品飲料支出，2022年度醫療保健支出比重已增至17.8％， 為了避免老後醫療費用侵蝕退休老本，國人在規劃基本的定期醫療保 障後，也應進一步規劃終身型的醫療險，以填補定期保險在高齡到期 後所出現的保障空窗期。 三是顧照護，依照衛生福利部2022年資料顯示，國人不健康餘命為 7.4年，建議規劃長照保險來轉嫁風險，在符合條款約定理賠條件時 ，先給付長期照顧一次保險金，之後每月（年）給付長期照顧分期保 險金，避免長照費用拖垮家人。 富邦人壽建議用二招打造退休安全保障網，第一招、透過具生存金 給付的歲滿期分紅保險，穩定退休現金流，第二招、以可自由組搭的 零件式附約，建構健康防護網。以40歲壯年族群為例，建議可選擇「 進可攻退可守、兼具保障與紅利分享以及適合長期持有」的分紅保險 商品，選擇生存保險金給付可指定年齡（如55／60／65歲）的歲滿期 分紅商品，還可讓資產穩健增值保本。 凱基人壽則建議退休有「三要」，一要有財務準備，除了勞保老年 給付、企業勞退提撥之外，建議可再規劃利率變動型終身壽險、利率 變動型年金保險等商業保險，善用保險具強迫儲蓄及長期穩健的功能 ；願意承擔投資風險之民眾，則建議可以考慮「投資型保險」連結符 合自身風險屬性之投資標的。 二要有健康身體，民眾除了培養定期運動的習慣，以延緩未來若因 身體機能退化可能造成的失能風險，面對疾病風險，保險規劃上，除 了基本的住院醫療、實支實付險及癌症險的準備外，建議也為自己逐 步堆疊重大傷病險、長照險，轉嫁未來醫療或照護費用的負擔。 三要有人際網絡，除了財務準備及維持身心健康以外，透過持續性 的學習及社會互動參與，降低未來的失智風險，也為退休生活增添色 彩，活躍老後人生。
